企紧急保险理赔
摘要：平安人寿广东分公司理赔专家表示，理赔被拒付或不能正常赔付，通常可能是以下原因：不符合合同约定给付条件（约占30%）；故意未履行如实告知义务；过失未履行如实告知义务，未告知事项对保险事故的发生产生严重影响的（未告知拒付占比约20%）；事故属于免除情形（约占10%）；事故发生时间不在保险期限内或事故发生在免责期内（约占10%）；事故者不是保险单所载明
首次合作会议昨日在台北召开，中国保监会主席和台湾方面金融监督管理机构负责人曾铭宗就在《海峡两岸金融合作协议》和《海峡两岸监督管理合作谅解备忘录》（MoU）框架下进一步加强海峡两岸保险监管合作、促进互设及业务经营、深入交流保险事务等进行了富有成效的讨论。在促进保险机构互设及业务经营方面，大陆方面欢迎符合条件的台资保险业机构到大陆设立或参股保险营业机构，对于相关申请将根据有关规定予以积极考虑；对于合资寿险公司增资事宜，双方将协调解决；支持符合资格的已在大陆设立营业性机构的台资保险业机构参与上海税收递延养老保险试点项目。台湾方面欢迎符合条件的大陆保险业机构赴台设立代表处或办事处及参股保险业机构；就取消大陆保险业机构赴台设立代表处或办事处及参股评级要求事宜，台湾方面已进入修改规定阶段。海峡两岸首次保险监管合作会议的成功举行，适应当前海峡两岸保险业合作发展的需要，对于推动两岸保险业深度合作，不断开创新局面，具有重要意义。双方表示，海峡两岸保险业将在互利共赢的基础上不断扩大与深化合作，促进保险服务水平不断提高及保险监管不断完善，实现海峡两岸保险业健康稳定发展。
一场意外的车祸，导致3位家庭成员受伤，虽然都投保了意外医疗保险，但是保险理赔结果却完全不一样。其实，这并非保险公司有意惜赔，而是因为保险公司针对3人的受伤医疗事故需要承担的保险不同。保险专家表示，理赔既是保险公司兑现销售保单时的承诺，履行保险合同义务的具体体现；也是权利人实现其保险权益的重要途径。海峡两岸保险业在合编保险英汉辞典部分已有具体成果，双方在此基础上将进一步研究推动有关合作。其中，报案是指投保人自其知道保险事故发生后及时通知保险人，以方便其尽早掌握客户出险情况，指导客户申请就诊或申请理赔，避免客户因不知情或未及时固定材料导致事故性质不清而造成不必要的损失。
同时,有老人质疑:我的押金咋不能退,押金去哪了?看到,一位老人拿着一张2009年8月份的押金收据单,要求工作人员退押金,可工作人员拒绝退款,并告知老人拿的是2009年的20元押金收据而不是今年的20元保险费收据,现在不退押金只退保险费。被告知不能退押金的李玉兰很不解:交的20元押金,是什么押金呢?保险费都退了,押金钱什么时候退呢?工作人员表示,现在不退押金,只退今年代收的保险费。张先生在住院期间向保险业务员报了案，并在治疗完毕后，向保险公司提出了书面的理赔申请。本报枣庄1月22日讯(见习刘婷婷)21日上午,在枣庄公交IC卡管理中心看到,许多老人仍在拿收据退20元的保险费。另外一位工作人员说,20元押金已经被转存入老年人的乘车卡,就是在2010年9月枣庄公交IC卡被置换为枣庄同诚卡时转存进去的,这个钱可以用来刷卡消费,不能退了。关于具体交的什么押金,联系到枣庄公交总公司客服中心,工作人员表示不清楚。枣庄同诚卡客服中心的人员也表示,并不了解置换同诚卡时有20元押金转存入同诚卡一事。
随即,跟随交了押金没有退到钱的72岁张平来到某一指定超市进行刷卡消费,可刷卡后却被营业元告知卡内没有金额,无法消费。双方将在保险事务交流方面进一步深化合作。上述现象在保险理赔中并不少见。近年来，保险在为越来越多消费者接受的同时也饱受不理解。根据消协等机构统计，保险合同条文繁杂难懂，理赔难等是消费者质疑和投诉最多的问题之一。ldquo;消费者对理赔知识了解得越多，就越能更好地维护自己的权益。rdquo;一场车祸为何三人理赔迥异？据南方报道，一位中年张姓先生，事业有成，出于对家人的爱护，他早早就为自己和家人购买了人寿保险。在年初的一次家庭聚会，张先生一番觥筹交错，之后驾车带妻子、女儿及父母回家，途中不慎与另一辆车相撞，张先生及妻子、张父均不同程度受伤。
但张父和他本人被通知因需要调查暂时无法结案，请耐心等待。ldquo;同一次事故，购买的是相同的意外医疗保险，但三个人的理赔结果却完全不一样，这到底是为什么呢？rdquo;张先生感到非常奇怪和不解。以平安人寿保险的理赔为例，一个标准案件的处理一般要经过报案、受理、审核、复核、结案、归档等环节。通常，标准案件都可以在2个工作日内完成结案，部分复杂的非标准案件还需要经过调查环节。2013年伊始，平安人寿重磅推出ldquo;标准案件，资料齐全，两天赔付rdquo;、ldquo;上门理赔服务rdquo;等服务升级举措。
据了解，理赔流程中每个环节都有不同的处理要求和规定，以保证理赔有序和高效地进行。受理是指保险公司核赔部门收理客户索赔申请，进行登记和编号，使案件进入正式的处理阶段的过程。此阶段客户应参照保单后附有的理赔申请说明或指南，对照要求予以准备相关资料，有不明白的，可通过业务员或者拨打客服予以咨询，以免因资料不齐全而往返多次申请。审核是理赔人员对索赔申请案件的性质、合同的有效性、索赔材料等进行核定的过程，包括审核保险合同的有效性、出险事故的性质，事故证明材料是否完整、有效，以及确定出险事故是否需要理赔调查。复核是对索赔案件作出给付、拒付、豁免处理和对给付保险金额进行计算的过程。复核是核赔业务处理中具有把关作用的一个关键环节，通过复核，能够发现业务处理过程中的疏忽和错误并及时予以纠正；同时，复核对核赔人员也具有监督和约束的作用，防止核赔人员个人因素对核赔结果的影响，保证核赔处理的客观性和公正性。最后一步是结案、归档，即根据审核进行通知、给付，并将理赔资料存档。事前如实告知事后ldquo;心中有数rdquo;根据相关统计，消费者认为理赔难，不外乎以下几点：一是不知道自己购买了什么险种，不知道自己到底有什么保障；二是不知道要准备什么资料申请，或者如何获取这些资料；三是认为申请手续繁琐，害怕要多次往返保险公司耗时费力费财；四是怕理赔时效长，不知案件进度及结案情况；五是因申请理赔未达到预期或者被拒赔而产生意见。七招玩转快速理赔如何快速而简单地获得理赔赔付呢？
平安人寿广东分公司专家建议：其一，寻找实力强服务好的公司，根据自己的收入及需求与业务员充分沟通，让其为您量身定制适合的保险计划。（《证券时报》快讯中心）一周后，张先生接到保险公司通知，他本人的案件因酒后驾驶被予以拒赔，张父的案件因在治疗外伤的同时有疾病治疗，无法全额赔付，应扣除疾病治疗的费用后予以赔付意外医疗保险金。新华社电受台风影响，上海、浙江等华东地区连续多日暴雨，造成了不少城市部分道路积水严重，小区地下停车库被淹等情况。由于部分地区大面积积水，保险公司预计报案件数仍将持续增加。太平洋保险(601601,股吧)表示，截至10月9日13时，在福建、浙江、上海和江苏苏州、无锡等地共接到与台风相关的财产险和人身险报案逾万件。目前，这些财产险和人身险报案已进入理赔程序。人保财险上海市分公司则表示，截至9日16时，公司共接到菲特台风报案1451件，其中车险975件，非车险476件，初步报损金额将超过5000万元，具体损失金额该分公司仍在核实确认中。该公司工作人员表示：截至10月9日晚，因台风菲特造成的案件基本查勘完毕，据现场反馈，重灾区主要集中在嘉定、闵行和松江等部分地区，个别小区的一部分车辆目前仍浸泡在地下停车库，无法施救定损。近年来，多地都曾遭受暴雨灾害，市民应采取怎样的措施防范台风、暴雨带来的财产损失？相关保险人士建议，暴雨天气车辆切勿冒险涉水行驶，在涉水过程中熄火后千万不能再次打火。阳光产险相关负责人介绍，对轿车而言，当积水深度超过20厘米，建议不要涉水行驶，应绕道或熄火后挂空挡用人力将其推出积水区。
如果车辆在水中熄火后，再打火启动发动机，会使水由进气管进入发动机缸体，使气门、活塞、连杆、曲轴甚至汽缸壁受损，最终造成发动机内伤。此外，在暴雨天来临之前，千万别将车辆停在地势较低的地下车库，因为内涝可能造成地下车库严重积水。若不慎车辆被水淹，千万不要点火启动。因为静止状态下被淹造成损失的，只要车辆参保了车辆损失基本险，原则上是属于保险公司的赔偿范围的。若车辆在暴雨天气中被高空坠物或刮倒的大树压到，车主也不用着急。阳光产险相关负责人表示，这种属于自然灾害所造成的损失，属于车损险范畴，保险公司均会予以赔偿。6月7日18时20分左右，正值下班高峰期。一辆满载着乘客的福建厦门BRT（快速公交系统）公交车在行驶至蔡塘站往金山站之间突然起火。直至18时45分，火被扑灭。
从厦门保监局确认，牌号为闽DY7396的公交车由人保财险厦门市分公司承保，天安财产保险股份有限公司之前独家承保了厦门市快速公交经营有限公司道路客运承运人保险，承保36个座位，每个座位35万元，总保额达1260万元。天安财险总公司办公室副主任许建国向本报透露，继6月8日天安财险首笔500万元预赔款付出后，6月9日12时，天安财险的第二笔500万元赔付款也已经到位，为67厦门BRT公交火灾案善后工作提供了强有力的保障。采访获悉，6月8日，天安财险副总裁张宇生、理赔总监徐兰珍等一行三人紧急飞赴厦门公交火灾案发现场，了解事故原因和损失情况，并协调处理相关理赔事宜。张宇生表示，将积极配合政府部门，抓紧落实查勘定损，及时做好相关保险理赔。平安寿险、产险、养老险等驻厦门分公司第一时间启动突发事件应急预案，组织专案小组赶赴案发地点查勘、核实客户信息，并在医院进行驻点报案及咨询。
新华保险(601336,股吧)在事故发生后也快速响应，6月7日当晚即启动I级应急响应。截至目前已排查40人次，并确认3名客户受伤，两人失踪，其他伤亡情况仍在紧张排查当中。据了解，生命人寿第一时间采取相关应对措施，即开辟理赔绿色通道，优先处理在事故中出险的客户理赔；理赔时按实际情况特事特办，优先放宽处理；可申请预付赔款，先予支付部分乃至全额赔款；对于出险人信息可放宽索赔资料审核；取消定点医院限制等。截至发稿时，排查发现4名泰康团险客户出险。泰康已向投保单位及客户家属送去慰问，理赔后续工作正在紧张进行中。
在理赔人员的解释下，张先生才明白，本次事故中张太太轻度骨折，事故及治疗情况明确，理赔申请递交资料齐全，故很快就获得了赔付；张父虽也受伤，但因年事已高，本身有高血压及糖尿病，住院治疗外伤的同时也有针对疾病的治疗，而张先生并未为其父亲购买住院医疗保险，针对疾病方面的治疗不在保险公司的赔付范围，保险公司需调查并明确区分意外及疾病治疗的费用后才能做出部分赔付的决定；张先生本人由于酒后驾驶，属于意外医疗保险的免除事项，故经调查核实后，保险公司作出拒赔的决定。解码理赔6环节通过上面的案例，不难发现，保险并非普通消费者认为的买了就能赔，保险理赔是一项专业而审慎的工作，它需要经过一系列的活动才能得出最终公平公正的结论。调查是保险人对保险事故进行核实和查证的过程，它对理赔处理结果有着决定性的影响。平安人寿广东分公司理赔专家表示，理赔被拒付或不能正常赔付，通常可能是以下原因：不符合合同约定给付条件（约占30%）；故意未履行如实告知义务；过失未履行如实告知义务，未告知事项对保险事故的发生产生严重影响的（未告知拒付占比约20%）；事故属于免除情形（约占10%）；事故发生时间不在保险期限内或事故发生在免责期内（约占10%）；事故者不是保险单所载明的被保险人；保险合同已经失效；合同约定了免赔额、赔付比例、分项限额的；合同约定承担基本医疗用药范围、项目的；医疗费用型险种约定补偿原则的；申请人的资格审查不合格、重要证明材料不齐全等等。投保时充分了解险种的特色、保障范围、免除以及停效、复效、续期交费等内容，做到ldquo;心中有数rdquo;；其二，投保时根据投保书的询问事项逐条详细阅读并如实告知，避免后续因不如实告知而影响保单的承保及理赔；其三，发生保险事故后要及时报案，选择合同约定定点医院就诊，报案时应详细说明下列问题：报案人及被保险人的基本情况，保险事故发生的时间、地点、原因、经过和结果等，避免因不及时报案而导致不必要的损失；其四，备齐理赔资料，在就诊的过程中保留尽量详细的病历、检查报告、诊断证明、发票、费用清单等，以备后续申请需要，不知道如何准备资料的，可向业务员或保险公司咨询；其五，按时缴纳保费，避免因未缴费而导致保单失效，事故发生在保单失效期内理赔无法获得赔付；其六，身故受益人在投保时即予以指定，避免后续被保人身故理赔时需要提供所有法定受益人的资料而手续繁琐；其七、根据需求购买保险，避免因投保不足或不全面而导致无法获得理赔。从保险（和讯放心保）业界获悉，近日车险、家财险报案量均较平日明显上升，保险公司纷纷启动应急预案，目前出险案件的查勘、理赔工作还在紧张进行中。事件发生后，天安财险连夜召开紧急会议，第一时间成立厦门BRT公交车重特大事故工作小组，由公司总裁高焕利担任组长、副总裁张宇生担任副组长，在条款存在免责争议的情况下，以大局为重，积极履行保险合同，紧急启动理赔应急程序。